本周一，已经连续19个月保持不变的1年期贷款市场报价利率（LPR）终于出现下调。不过，如果购房者的房贷期限为5年以上，那么与此次利率调整就挨不上边了。对于众多有贷一族来说，明年的房贷照旧。

明年房贷利率继续4.65％

12月20日，新一轮LPR正式公布，其中一年期LPR从3.85%下降到3.8%，下降5个基点。不过，这一次5年期LPR并没有跟1年期LPR保持同步，5年期LPR仍然维持在4.65％。

一般来说，1年期LPR主要是给实体产业和经济贷款做参考，而5年期LPR则主要是给房贷等长期利率做参考。5年期LPR利率主要绑定的是房地产利率，且12月5年期LPR报价是明年房贷利率的主要对标利率。

在2022年1月份，很多银行就会开启新一轮房贷调整周期，假如LPR下降了，对应的大家每个月的月供就会跟着减少，但实际上，五年期LPR已经20个月没有调整了，这就意味着明年，大家接着今年的节奏继续还款。

Wind数据显示，自2019年8月LPR改革以来，1年期LPR一共下调6次累计下调超50个BP，5年期以上LPR共下调3次累计下调20个BP。

相对于当时4.8%的固定利率，“LPR浮动利率”目前还是划算的

从2020年8月30日之后，大部分有贷一族都把房贷利率换成了LPR，相比较固定利率来说，每年LPR都会调整一下。购房者的房贷利率一般由“LPR+浮动基点”构成。对已在还房贷的购房者来说，浮动基点在申请贷款时就确定好了，这个基点在房贷合同期内固定不变。

今年年初，人们已经感受到了LPR调整带来的实惠，细心的贷款一族已经发现，房贷减少了。

根据LPR的调整历史，2019年11月20日，1年期和5年期LPR都下降5个基点；2020年2月20日，一年期LPR下降10个基点，五年期LPR下降5个基点；2020年4月20日，1年期LPR和5年期L PR都下降5个基点。

今年年初，正好房贷利率将2020年两次LPR调整落实，实际上房贷利率下调了15个基点（每个基点相当于0.01%）。相对于2020年年中锁定4.8%固定利率的购房者来说，选择了LPR浮动利率目前还是划算的。

2021年1月1日调价基准日，5年期以上的LPR是4.65%，而2019年12月份的是4.8%，降低了0.15个百分点。如果贷款者有100万元的按揭贷款30年的话，从2021年1月份开始，贷款者每个月可以节省90元左右，累计年节省可达到1080元左右。

由于2021年以来，五年期的LPR并没有调整，因此，明年年初，人们的房贷支出并没有变化。当然相较于当年4.8%基础上的固定利率，目前的房贷利率还是实惠的。

来源：周到上海