小智 “百万医疗”大病小病都能保，还需要重疾险吗？
“百万医疗”大病小病都能保，还需要重疾险吗？
摘要
这两年市场上出现了很多性价比很高的医疗险百万医疗，保费低，保额高，大病小病都能保，怎么看怎么好，于是不少人就开始问：既然有了百万医疗是不是就不需要重疾险了？ 我们先......这两年市场上出现了很多性价比很高的医疗险――百万医疗，保费低，保额高，大病小病都能保，怎么看怎么好，于是不少人就开始问：既然有了百万医疗是不是就不需要重疾险了？我们先看下重疾险和百万医疗的对比：也许看完这些你还是没有很直观的感受，下面金库君给大家看几个例子。重疾保险金，想怎么花就怎么花小李有个可爱的孩子，刚满1岁8个月，很不幸，在做眼科检查的时候，医生告诉他，孩子患有视网膜母细胞肿瘤，俗称眼癌D期，国内的眼科医生建议直接摘除眼球保命，但是摘除眼球后，仍需多次的全身化疗以防癌细胞转移。作为父母，实在不忍心看见孩子丢掉一只眼睛。经过4天的专家咨询，他们找到了全世界治疗这种癌症最先进的方式――动脉导管介入治疗，D期患儿有96%的保眼机会。采用这种方式，不但保眼率高，而且副作用和复发机会比眼摘除后全身化疗要少，治疗次数也比国内的少，大大减少了孩子受罪的程度。但是，最权威的机构是在美国纽约，国外的治疗费用也非常昂贵。如果，小李给孩子购买了百万医疗，有600万的报销额度，但是只能在国内治疗，就算治疗好了，眼睛也没了；如果，小李买了重大疾病保险，保险公司直接给100万，他们可以拿钱去海外治疗，孩子留下双眼的概率大大提高。不在重疾范围但花费很高的疾病小张去医院检查，医生说他的股骨头坏死，这种疾病的医疗费极高，安装一个人造钛合金关节，全部费用三四十万。如果小张买了重疾险，股骨头坏死不符合重疾险病种范围，保险公司是不会赔的；如果买了医疗险，不管什么病保险公司都会报销。看到这里，大家应该已经清楚了，百万医疗险和重疾险各有各的优势，他们并不相悖，反而可以互相补充对方的不足。因此，如果条件允许的话，完美的医疗保险组合是“医保+重疾险+医疗险”。如果没那么多钱，优先配置重疾险。不过，对于老年人来说，年纪比较大，已经买不到合适的重疾险了；还有小孩子，生小病比生大病的几率高，所以对这些人来说，可以优先考虑医疗险。一年期重疾险还是长期重疾险？下一个问题来了，目前市面上重疾险种类有很多，比如说长期重疾险，一年期的重疾险，那么该如何选择呢？以一款保额为50万的终身型重疾险为例，和一款一年期重疾险做对比：对比下来就会发现，一年期重疾险有三点不足：第一、一年期重疾险现在的价格虽然便宜，但是保费会随着年龄增加而增加，最后的总支出可能不比长期的便宜；第二、一年期产品有可能会发生停售的情况，如果一款产品停售，又找不到合适产品替代，很容易出现脱保。即使找到新产品，也需要重新计算等待期。第三、重新购买重疾险时能不能通过健康告知，还真不好说。所以一年期重疾险不能作为主要的重疾险，但可以作为提高重疾额度的一种方式。不过，对于收入不高的家庭来说，一年期产品可以解决燃眉之急，等收入增加再选择保费较高的长期重疾险，也是可以的。金库网原创文章，转载需授权！
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