Tom 很多朋友对于银行出售不良资产和银行出售不良资产包不太懂，今天就由小编来为大家分享，希望可以帮助到大家，下面一起来看看吧！
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个人如何从国有银行购买不良资产？银行收不回来的不良贷款最终是怎么处置的？有什么规定？有抵押物的不良债权为什么要转让？不良资产处置流程是如何操作的个人如何从国有银行购买不良资产？目前个人无法从银行直接购买批量的不良资产，一般是需要通过牌照为机构（比如四大、AMC、产权交易中心）挂牌出售，然后再往外转。如果不是批量，根据最新规定，目前最多债转3户。
银行收不回来的不良贷款最终是怎么处置的？有什么规定？不良贷款基本是每个银行现实遇到中的很头疼的问题，不过出现不良贷款并非就代表着损失，举个例子：之前报道的贵阳农商行不良贷款余额约100亿元，不良率近20%，单以贵阳农商每年的利润，需要20年才能把不良余额覆盖掉，但中诚信国际仍给予贵阳农商A级的评级，这就是因为不良贷款并不代表着一定就是损失，那么银行对于逾期的不良贷款处理方式是怎么办的呢？（个人与企业的处置方式类似，因此统一介绍企业的）。
借新还旧、展期、重组对于逾期的贷款，通过调查确认，企业只是阶段性或者临时性的经营困难，目前仍然有能力偿还利息，只是暂时无法偿还本金，那么银行一般会采取借新还旧（发放新的一笔贷款归还旧的贷款）或者展期（把贷款归还的期限延长）的方式，来减轻企业的压力。
对于企业问题较大的，会通过重组的方式解决，比如由另一外一个经营正常的主体（如原来的担保人）来承接这个贷款。贷款重组要求借款人及担保方式均不得弱于原来的借款人及担保方式。
贷款清收如果采取上述方式，均无法解决问题的话，一般银行会向法院起诉，查封、冻结、扣押企业名下的资产，通过划转企业银行账户内的资金或者拍卖企业的资产（当然现实中不少企业的资产都分别被抵押至不同的银行，所以银行常常只能拍卖抵押于本行的资产），来归还银行的贷款，如果企业的账户余额或拍卖的资产不足以覆盖全部的贷款的金额，本笔业务又有保证人的，那么银行会向保证人进行追偿，由保证人赔偿。
这个阶段的，如果有抵押物的，一般可以回收的贷款本金在90%以上（因为抵押物抵押时都是按0.7折及以下的比例抵押的）；如果是保证的，可以收回的贷款本金在70%以上。
贷款转让有些比较难以处理的，比如抵押物地理位置较偏僻不好处置或者保证人不配合，每次归还一点点等等，银行不想花费太多时间及精力处理的，会统一打包卖给不良资产清收公司，过后不良资产清收公司无论收回的资金高于或低于银行出卖的金额，均与银行没有任何关系。
贷款核销通过第二及第三种方式处理后，仍然有缺口的部分，比如贷款1000万元，通过上述方式最终只收回900万元，那么剩余的这100万元，就是真真正正的不良贷款，也是银行确认无法追回的了，那么银行就会把这个差额核销掉，不过需要说明的是，核销只是银行的做账方式，表明账上没有这笔不良金额了，但你和银行的债务关系并没有解除，如果将来有还款能力，银行可能还会找你还款。
总结个人的不良贷款与企业的解决方式一样，不过因为个人贷款的金额比较小，银行一般都直接跳过第一步骤，直接从不良清收阶段开始。银行不是慈善机构，对于不良贷款，不会轻易接受损失，均会采取一切一切的措施，尽量降低损失的金额。
有抵押物的不良债权为什么要转让？转让不良债权，有几下几种可能性：
第一种情况是自己处置不了抵押物，只能被迫转让，以获得现金！
第二有可能转让比自己处置更划算，自己处置需要一定的时间和处置能力，如果价格合适，转让也是一种不错的选择！
第三急需资金，为了快速获得现金，没有时间和机会去处置，只能转让获得现金流！
不良资产处置流程是如何操作的流程都是通用的，但是真正操作起来，还是要有老师傅带着更容易上手，因为从理论到实操，从人脉到资源，都需要一定的积累。
就处置方式来说，主要有以下几种:
1.催收；
2.重组；
3.协商处置抵押物/资产；
4.呆账核销；
5.诉讼/仲裁/公证执行；
6.债权转让；
7.债权减免；
8.以资抵债；
9.收益权转让；
10.不良资产证券化；
11.委外催收；
12.债转股；
单就流程而言，就我处置不良资产经验，这里主要以银行有房产抵押的逾期不良资产为例。
首先，前期工作必不可少。
1、尽职调查（不良资产债权标的现状+估值+房产清空难度调查判断、债务人财务+所涉司法案件+资产+社会关系调查、标的其他债权人调查等）
2、针对标的是否进入司法程序的，准备采取不同方案解决（起诉前和起诉后的不同方式处置）。
3、标的债权的评估报价。
然后，进入竞标过程。
银行发出零星不良资产转让（或不良资产整体转让）的招标邀约，我们AMC通过接受邀约，与银行进行往来资料对接和磋商（往来资料涉及包括但不限于保密协议、竞标邀请函、竞价单、回函等等）
其次，进入资产处置环节。具体过程不做赘述了。主要是处理司法程序中遇到的问题，以及处置后期房产得以清空或拍卖、变卖、转让等方式实现债权的过程。
最后，是实行债权收尾工作。
以拍卖、变卖等实现债权的，主要涉及到实现债权的款项分配的问题。和法院对接分配款项的问题，目前因收购银行不良资产，在大多数地区的法院，不支持变更申请执行人（主体），因此，还要涉及法院转款至银行，银行再转款至AMC的情况。
后续就是不良资产二级市场处置重点了，这里面涉及到的门道和错综复杂的关系也就更多了。
OK，关于银行出售不良资产和银行出售不良资产包的内容到此结束了，希望对大家有所帮助。
