Kate 大家好，感谢邀请，今天来为大家分享一下银行创新与风险管理的问题，以及和银行创新与风险管理案例的一些困惑，大家要是还不太明白的话，也没有关系，因为接下来将为大家分享，希望可以帮助到大家，解决大家的问题，下面就开始吧！
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互联网银行 “智能存款”或存在流动性风险，但利率高达4%、随时取，你会选择吗？中小银行的创新型存款现在有哪些风险？最近银行理财2R中低风险的也在亏损本金了，到期有可能亏本吗？十四五银行业发展规划思路互联网银行 “智能存款”或存在流动性风险，但利率高达4%、随时取，你会选择吗？首先，这是一款存款，毫无疑问——这是互联网银行给出的说法，“智能存款”也是“存款”！除非这些银行有欺诈客户行为，作为存款人，我们只需要知道这是存款就行。至于信托或者理财公司受让我们因提前取款而让渡的利息，跟存款的本质没有关系，我们作为储户也不需要知道。
其次，存款是表内业务。只要这些银行把这些存款计入表内负债，就会缴纳存款准备金，也应缴纳存款保险费用。据我所知，还没有银行敢把储户存款确认为同业存款，因此除非这些银行有欺诈行为，我们储户只需要确认手中存款单是真的就行！
最后，流动性风险是银行要考虑的问题，不是储户要考虑的。如果都考虑这些风险因素，那么近期农商行不良高企，咱们储户是不是应该一起去挤提？——不要忘了存款保险制度在维护着储户的利益。
所以，作为储户我们关心的是：这种所谓的“智能存款”是不是计入银行表内负债？有没有交存款准备金？我希望这些银行的人来给出明确答复。如果答案是这样的，那为什么我们不去存呢？！
我是空谷寒潭，与您分享我的观点。
中小银行的创新型存款现在有哪些风险？朋友们好，这个问题还真的受，很多喜欢新产品，存款储蓄，吃安全高息的谨慎，稳健型，投资人关注。但世界上，没有十全十美的东西，说起这些存款，也就是十全九美。今天就和朋友们分享，这些中小银行的创新存款，有哪些风险，以及如何规避。
首先，来分析，中小银行，创新存款，潜在的风险:
1，政策性风险。同样存钱同样期限创新存款的，到期派息率，就远远高于同类的其他定存。不排除有可能出现被政策叫停的风险。前一段智能存款被叫停，
是一个前车之鉴。
2，产品发行银行经营的风险。我产品发行人经营不善，有可能提前终止产品。
3，其他风险。例如，到期派息率，有可能出现变动等。
小结:中小银行的创新存款，灵活，派息率高，购买便捷深受欢迎，也存在，极小概率，的潜在风险。
其次，来分析，如何分散和规避，相应的风险:
1，结合存款保险制度分散本金风险。同一存款人在同一银行，购买类似产品，合计不超过本金50万元，本金无忧。
2，优化时间周期选择，避免派息率损失，高息拿到手。派息率相近的情形下，尽量优先选择时间周期较短的，
这样更有利于规避和分散派息率以及政策变化风险。
小结:尽量从不同银行，购买类似的产品，分散本金风险。同时选择适当的周期，更有利于稳定的拿高息。
综上所述:
创新存款，深受欢迎，是中小银行竞争兰处的利器。等同样的钱多拿利息还灵活咱老百姓更高兴，可谓各方多赢。
同时，结合相应规则，分散本金风险，
优化选择时间周期，高息拿的更稳，开新更安心。
最近银行理财2R中低风险的也在亏损本金了，到期有可能亏本吗？确实，最近理财市场情况比较特殊，中低风险等级的理财产品，也就是题目中说的2r级的理财产品，每天的净值有时候会出现负数，这就意味着，你的投资亏本了，这种情况严重吗？会不会造成最终的投资损失呢？
这个问题，不是三两句话能说清楚的，我分三个层次给大家回答一下。
一是产品到期会不会发生亏损？应该说这种可能性是存在的，因为银行理财产品不是保本保息的固收产品，即便是低风险等级的银行理财，他的部分底层资产也有可能会产生亏损，比如最近很多债券和债券基金出现了投资损失，2R级的理财产品往往会投资企业债券，所以他们的收益也会下降或亏损。
二是亏损的话幅度能有多大？如果是中低风险等级的银行理财产品，它的资产会分散配置，不会把资金全部投资到一种底层资产上，基于这种投资分散的风险控制模式，2R级的银行理财产品即便产生亏损，幅度也不会太大，年化亏损最多不会超过5%，超过2%的也及其少见。
三是亏损的可能性有多大？前面说了，中低风险的银行理财产品是有可能产生投资损失的，如果是短期的损失，整个投资周期内可以弥补，关键是整个投资周期结束的时候亏损的可能性有多大？如果确实是2R的中低风险理财产品，在投资期结束的时候可能性是非常小的，比如这种产品的投资预期收益为4.5%，达不到4.5%的可能性是比较高的，投资收益率为0的可能性就极低了，通常情况下连1%都不到，如果投资收益是负值的可能性就更低了。
总之，最近一些中低风险的投资理财产品确实出现了收益率为负值的情况，但主要是短期净值波动产生的，如果你仔细观察，就会发现亏损幅度并不大，亏损出现的几率也不算高，如果按照一年为投资周期的话，真正出现投资亏损的可能性是非常低的。
我以前曾经说过，投资理财就要做风险控制，既然你投资的产品出现了这种情况，就好比天上已经开始滴雨点，这时候就要预防风险了，哪怕不会下大雨，要么带雨伞，要么到天气晴朗的地方。
十四五银行业发展规划思路根据1：++。如下：是积极支持实体经济、推动金融科技创新、加强风险防控、深化改革开放。1.支持实体经济：在十四五期间，银行业将继续加大对实体经济的支持力度，通过提供贷款、融资等金融服务，促进经济发展和产业升级。2.推动金融科技创新：银行业将加强科技创新能力建设，推动数字化转型，提升金融科技水平，为客户提供更加便捷、高效的金融服务。3.加强风险防控：在十四五期间，银行业将继续加强风险管理和防控能力，提升资金使用效率，防范系统性金融风险的发生。4.深化改革开放：银行业将进一步深化改革开放，推动利率市场化、汇率市场化、金融市场多元化等改革措施，提高市场竞争力。以上思路是根据过去和当前中国银行业的发展情况以及未来经济社会发展趋势所提出的，旨在促进银行业的可持续发展，为经济发展和金融稳定做出贡献。同时，这也是银行业在新时代背景下适应市场需求和推动金融创新的重要举措，有助于提高金融服务的质量和效率，满足人民群众日益增长的金融需求。
好了，文章到此结束，希望可以帮助到大家。
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