基金定投微笑曲线,基金定投微笑曲线图

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本文目录

  1. 微笑曲线的通俗解释
  2. 基金定投,真的总能“先苦后甜”吗?
  3. 在基金定投中,扣费时间最好选择一个月中的什么时候收益最好
  4. 基金定投最终能获得收益的原因是\n\n微笑曲线的存在

微笑曲线的通俗解释

微笑曲线通常是基金定投的一种说法,形状就像人微笑的表情一样,这样做是为了分摊风险,避免一次投完亏的太多,实现盈利。

基金定投,真的总能“先苦后甜”吗?

不一定,想要基金定投“先苦后甜”,需要符合以下条件:

1.要买到适合的基金,并不是所有的基金都适合定投。定投一般选择沪深300,上证50,中证500等宽基指数基金。假如看好某个行业,也可以选择行业指数基金。还有一些波动较大的混合基金或股票型基金也是不错的选择。

2.买入时机很重要,高估的基金不要投。

定投指数基金,要先知道该指数是不是高估?高估的话就不适合现在入场。只要不高估,不管市场点位是多少,可以随时入场。

定投一些混合基金或股票型基金也同样要看时机,假如你在牛市开始定投一些高位的基金,别说“先苦后甜”了,会让你苦不堪言,苦得怀疑人生。

当然,只要注意上面两点,基金定投大概率是赚钱的。我们定投的宗旨就是:分批买入,分摊成本,达到收益率再卖出。

在基金定投中,扣费时间最好选择一个月中的什么时候收益最好

关于基金定投的日期选择,我首先说结论——

在一个“微笑曲线”投资周期内,按月定投和按周定投的收益差异微乎其微,不同日期定投的收益差异可以忽略不计。

就此问题,本号曾经专门写过两篇文章,分别为:

1,《基金定投有没有“黄道吉日”?以沪深300指数为例进行分析》(https://www.toutiao.com/i6777287063151575563/);

2,《基金定投是按月好还是按周好?看沪深300指数数据回测给出的结论》(https://www.toutiao.com/i6777586739948028428/)。

感兴趣的读者,可以按照上述链接地址去查阅。下面引用其中的一篇,作为对本问题的回答。

基金定投,一般可以采取按月定投或者按周定投的方式。那么,这两种方式定投收益有没有差异?有的话差异会有多大?在上篇文章《基金定投有没有“黄道吉日”?以沪深300指数为例进行分析》中,我们以沪深300指数基金为例,分别回测了2005年5月1日至2019年12月31日期间按月定投和按周定投的收益情况,具体结果见下面两张图。

下图一为:沪深300指数基金按月定投收益。

图一:沪深300指数基金按月定投收益根据数据回测,2005-5-1~2019-12-31期间按月不间断定投,不同日期作为定投日最终实现的总收益率区间为105.58~108.09%。其中每月1日定投总收益率最高,每月21日定投总收益率最低。

下图二为:沪深300指数基金按周定投收益。

图二:沪深300指数基金按周定投收益从数据来看,2005/5/1~2019/12/31期间按周不间断定投,不同日期作为定投日最终实现的总收益率区间为106.37~108.20%,其中每周二定投总收益率最高,每周一定投的收益率最低。通过比较以上两组数据可见,不同日期作为定投日有可能会对最终投资收益造成约2~2.5%的差异。而比较按月定投和按周定投两种方式,似乎并无法判断孰优孰劣。因此,我们给出的结论是——如果按月定投,可以选择1~8日作为定投日;如果按周定投,不妨选择周二作为“黄道吉日”。以上数据回测和分析,是基于沪深300指数基金(050002)过去14年又8个月的表现得出的结论。然而,我都知道,这期间沪深300指数经历了2007年和2015年两个大牛市,以及两轮牛市之后的下跌、反弹和震荡盘整走势,包含了多个不同级别的“微笑曲线”投资周期。图三:沪深300指数走势图在此,我们很自然就会想到,如果是限定在一个典型的“微笑曲线”投资周期内,按月定投和按周定投的效果会怎样呢?下面,就在三个不同级别的“微笑曲线”中进行数据回测。图四:沪深300指数“微笑曲线”大级别“微笑曲线”投资周期由图三沪深300指数曲线中的C、D、E、F和G点构成U2大级别“微笑曲线”。时间范围为:2007年10月17日至2015年6月9日(为方便起见,我们把数据回测的时间范围限定在2007/11/1~2015/6/30)。结果显示,在大级别“微笑曲线投资周期”内,按月定投的收益率区间为97.01~99.66%,按周定投的收益率区间为96.84~98.61%。中级别“微笑曲线”投资周期由图三沪深300指数曲线中的G点、H点和I点构成第4个中级别“微笑曲线”。时间范围为:2015年6月9日至2018年1月26日(为方便起见,我们把数据回测的时间范围限定在2015/7/1~2018/1/31)。结果显示,在中级别“微笑曲线”投资周期内,按月定投的收益率区间为30.15~32.29%,按周定投的收益率区间为31.19~31.46%。小级别“微笑曲线”投资周期由图三沪深300指数曲线中的I点、J点和K点构成第5个小级别“微笑曲线”。时间范围为:2018年1月26日至2019年4月22日(为方便起见,我们把数据回测的时间范围限定在2018/2/1~2019/4/30)。结果显示,在小级别“微笑曲线”投资周期内,按月定投的收益率区间为7.90~9.17%,按周定投的收益率区间为8.25~8.96%。结论——通过以上三组数据比较,可以认为:不管是在小级别“微笑曲线”、还是在中级别“微笑曲线”以及大级别“微笑曲线”投资周期内,按月定投和按周定投的收益差异都微乎其微。最后,我们把上面的三张图并排放在一起,看一看是什么效果。我们不用去看具体的数字,就看看数据条的颜色分布情况。通过直观感受,我们好像无法总结出适宜定投的“黄道吉日”来,倒是有一些应该避免的“不宜定投”的日子,可能会引起投资者的兴趣。即:如果按月定投,每月19~22、24日不宜定投;如果按周定投,每周一不宜定投。这个总结蛮有意思的,算不算是有点小迷信呢。姑妄信之,姑妄信之,也不可深信。

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基金定投最终能获得收益的原因是\n\n微笑曲线的存在

基金定投为什么会产生“相对稳定的收益”这个“神奇”的效果?原理就是微笑曲线。

如果股市在一段时间内,呈现一波先下跌再回升的走势,对于定投而言,就构成了微笑曲线。在这个过程中,如果你能坚持定投,那么就意味着你在市场下跌时拣了很多“便宜货”,有效地摊薄了投资成本,一旦市场好转,你的定投帐户也就很快扭亏为盈。

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