银行理财资产管理系统开发银行理财资产管理系统开发流程_股票理财

大家好，银行理财资产管理系统开发相信很多的网友都不是很明白，包括银行理财资产管理系统开发流程也是一样，不过没有关系，接下来就来为大家分享关于银行理财资产管理系统开发和银行理财资产管理系统开发流程的一些知识点，大家可以关注收藏，免得下次来找不到哦，下面我们开始吧！

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银行纷纷设立理财子公司，银行和资管有什么区别呢？是否需要区隔？哪些平台和机构能发行理财产品？这些产品都投资于什么？什么是银行理财？银行理财包括哪些种类？在银行工作，如何通过理财能力提升提高自己收入？银行纷纷设立理财子公司，银行和资管有什么区别呢？是否需要区隔？要回答这个问题，我们首先要搞明白银行和资管的关系。

一定程度上，资管与银行是互为支撑的。

前期，由于经济发展水平不高，银行的主要业务模式是揽储与放贷。但是，在实际中，一方面受资本金、贷款额度、国家宏观调控等约束，银行并不能自由的向愿意承担高息的企业进行放贷（比如房地产、政府融资平台、过剩产能行业等），导致有钱放不出去；另一方面放贷必然会产生不良贷款，如果不良率过高，将影响银行的放贷额度及发展，需要适当的将不良资产进行转移，通常的操作是我们经常听到的“出表”，即将不良资产包装一下“卖”出去，当然，这个卖只是形式上的而已。

与此同时，资管机构由于受政策限制较少，可以相对自由的发放贷款、向企业提供融资。但是，其不能吸收公众存款，仅可以向部分合格投资者募集，因此资金有限。

银行有资金不能放，资管能放贷没资金，于是银行逐渐将自己的资产托付给资管机构，由其按银行的指令进行管理，从而达到规避监管的目的。

了解完这些，银行和资管的区别也就显而易见了：

一是业务模式不同。银行主要是揽储、放贷，资管仅是对受托资产进行管理，且不能吸收公众存款。

二是所受约束不同。银行受到的监管最为严格，资管相对宽松。

至于是否需要区隔，答案是肯定的，不然也不会有资管新规及商业银行理财子公司办法的出台了。因为，资管与银行勾结的结果只能是前几年的高杠杆、高风险、高乱象。

哪些平台和机构能发行理财产品？这些产品都投资于什么？国家特许正规金融机构的监管架构:

中国银行业监督管理委员会(银监会):管理全国银行(826家),信托公司(56家),金融资产管理公司即中国华融资产管理公司(中国工商银行)、中国长城资产管理公司(中国农业银行)、中国东方资产管理公司(中国银行)、中国信达资产管理公司(中国建设银行)上市时剥离所对应的不良资产;

中国证券监督管理委员会(证监会):是国务院直属机构，是全国证券期货市场的主管部门，按照国务院授权履行行政管理职能，依照法律法规对全国证券(证券公司)、期货业(期货公司)进行集中统一监管，维护证券市场秩序，保障其合法运行。

银行:国有商业银行五家：工商银行、农业银行、中国银行、建设银行、交通银行；?股份制商业银行：中信银行、光大银行、华夏银行、广发银行、平安银行、招商银行、浦发银行、兴业银行、民生银行、恒丰银行、浙商银行、渤海银行等等；

证券公司：全国现在只有126家证券公司:证券公司是指依照《公司法》和《证券法》的规定设立并经国务院证券监督管理机构审查批准而成立的专门经营证券业务，具有独立法人地位的有限责任公司或者股份有限公司。证券公司是专门从事有价证券买卖的法人企业。普通投资人的证券投资都要通过证券商来进行。

什么是银行理财？银行理财包括哪些种类？大家好！我是一名金融学硕士，2010年研究生毕业后一直在银行业工作。

金融的本质是：为有钱的人理财，为缺钱的人融资。所谓银行理财，简单说就是银行为有钱人提供的理财工具。但实际上，不同的人所说的银行理财，可能实质上完全不是一回事，这就涉及到银行理财的概念和分类了。我总结了8种常见的理财产品分类方式，希望以此加深大家对银行理财的认识。

1、按是否保本或保收益，可分为保证收益理财产品、保本浮动收益理财产品和非保本浮动收益理财产品。按理财新规规定，只有不保证本金支付和收益水平的非保本浮动收益理财产品，才是真正意义上的银行理财产品。

保证收益的意思是不仅保本，而且保证收益。保证收益理财产品和保本浮动收益理财产品（例如结构性存款）都应按存款进行管理，银行发行这两类产品，需要向央行缴存存款准备金，并依法购买存款保险。

2、按估值核算方法不同，可分为预期收益型理财产品和净值型理财产品。以前，银行理财产品普遍采用预期收益率模式，过度使用摊余成本法计量所投资的金融资产。不管是资管新规，还是理财新规，都要求银行对理财产品应当实行净值化管理，尽量按使用市值计量所投资的金融资产。监管部门正积极推动理财产品从预期收益型向净值型进行转型。

3、按照募集方式，分为公募理财产品和私募理财产品。这种分类方式是从资金来源端，换句话说是从理财产品的资金端，按照募集方式不同对理财产品进行分类。公募理财产品面向社会公众发行，私募理财产品面向合格投资者非公开发行。

这里有两个概念，一个是合格投资者，个人合格投资者需具备2年以上投资经历，且家庭金融资产、净资产或近三年本人年均收入需达到较高水平；另一个是非公开发行，按《证券法》规定，非公开发行的认定标准是：向特定对象发行且累计不超过二百人。

4、根据投资性质，可分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品四大类。

这种分类方式，是从资金运用端，换句话说是从理财产品的资产端，按投资性质不同对理财产品进行分类。

固定收益类理财产品投资于存款、债券等债权类资产的比例不低于80%；权益类理财产品投资于股票、非上市公司股权等权益类资产的比例不低于80%；商品及金融衍生品类理财产品投资于黄金、白银、期货、期权等商品及金融衍生品的比例不低于80%；混合类理财产品投资于债权类资产、权益类资产、商品及金融衍生品类资产且任一资产的投资比例未达到前三类理财产品标准。

5、按运作方式不同，分为封闭式理财产品和开放式理财产品。这个比较简单，跟封闭式基金和开放式基金类似。封闭式理财产品在产品成立后，直至到期日中间的时间范围内，不能进行申购或者赎回。开放式理财产品在产品运作期间内，会设置开放日，在开放日投资者可以进行申购或赎回操作。两个产品对于投资人而言，主要差别在于流动性不一样。

6、按风险评级结果，由低到高至少划分为一级至五级。如上表所示，招商银行和工商银行都将所发行的理财产品，按风险评级结果，由低到高划分为五个等级。大家买过理财产品的，应该都对风险承受能力评估（有些银行叫风险测评）有印象，做完一堆选择题后，会告诉你一个风险等级。理财新规要求，银行销售理财产品时，客户的风险等级不得低于理财产品的风险等级，目的是要将合适的产品卖给合适的投资者。

7、按是否挂钩衍生产品，可分为结构性理财产品和非结构性理财产品。衍生产品，是指从传统的基础金融工具，如货币、利率、股票等交易过程中，衍生发展出来的新型金融产品，主要有期货、期权和掉期等。如上图所示，招商银行目前发行的挂购沪深300指数的理财产品，就属于结构化理财产品。

8、按本金和收益受偿顺序是否相同，可分为不分级理财产品和分级理财产品。资管新规规定，只有封闭式私募产品才能进行份额分级，并对分级私募产品的负债杠杆比例、分级杠杆比例进行了严格限制。按照最新监管规定，只有银行理财子公司才可以发行分级理财产品，银行是不能发行的。

以上，就是我总结的8种理财产品分类方式。除此之外，还有按币种划分为人民币理财产品、美元理财产品等其他分类方式，这里就不再一一赘述了。

这里需要说明的是，不管是资管新规，还是理财新规，都按照"新老划断"原则设置了过渡期，过渡期至2020年底结束。在过渡期内，由于各家银行整改进度不一，所以市场上老产品和按新规发行的新产品会同时存在，大家看上去会觉得有些混乱。但我想，如果大家认真看了这篇文章，甄别能力应该会明显提升的。

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在银行工作，如何通过理财能力提升提高自己收入？有的人可能觉得银行人员不需要考虑收入问题，因为大家都认为银行是高收入群体，但实际上，银行的工作人员也不例外需要考虑如何提高自己的收入。

对于银行工作人员来说，收入仍然是个人生活的基本财务保障。当然，银行工作人员更有条件通过提高理财能力提升来提高自己的收入。

首先，银行不像商店，工作人员可以通过内部渠道购买打折商品

曾经银行内部工作人员经常说一个笑话：银行工作人员为什么不可以像其它商业一样，在内部购买和处理一些打折商品一样，购买一些打折的钱呢？哪怕95折也好。

但银行工作就是这么一个现实的魔幻场所所在，你每天接触大量的金钱但是都不属于你，你不仅不能让它成为自己的，甚至你都不能通过打折的传统方式拿到自己的手里。

同样，银行的理财产品和存款产品都是公开销售的，有一些是有条件的，银行工作人员并不能打破这些条件，所以，那种以为在银行工作就可以近水楼台先得月的想法基本上是不可行的。

其次，银行工作人员可以通过提升理财水平提高自己的收入吗？当然可以。

银行工作人员毕竟是得天独厚的，这种得天独厚并不是有什么后门要走，而是通过在银行工作的便利，会了解更多的理财产品知识，会了解更多的理财渠道，比如很多银行的工作人员都炒股票，当然也有的人在炒股票的时候亏损了很多，只是因为银行的工作人员较早接触股票，而不能保证银行的工作人员都炒股票赚钱；再比如银行的工作人员较早接触钱币收藏，所以很多人就养成了集币、集邮的习惯，这也是一种比较好的理财方式；比如很多银行的工作人员是比较早接触购买黄金和纸黄金的人员，所以，很多人会通过投资黄金和纸黄金进行理财。

所以，银行的工作人员可以通过更多的投资方式提高自己的收入能力。

其三，通过提升自己的理财能力，可以在为客户提供更好的理财服务的同时提升自己的收入

在银行无论是职务提升还是收入提高，最核心的基础当然是业绩，而业绩决定了银行工作人员的收入水平。

在银行员工中数量最多的群体是柜台人员，实际上柜台人员的收入是比较的低。

有关数据显示，中国银行柜员岗位平均月薪4350元，农业银行柜员岗位平均月薪4000元，工商银行柜员岗位平均月薪5075元，建设银行柜员岗位平均月薪4630元，交通银行柜员岗位平均月薪4620元，五大行的柜台人员全国平均工资都在4500-5500之间；而股份制银行情况呢？招商银行柜员岗位平均月薪5280元，光大银行柜员岗位平均月薪5280元，虽然略高于五大行，但是也并没有人们想象中的那么高。

如果柜台人员、大堂经理、理财经理通过提升自己的理财水平，为客户提供更好的理财产品服务，那么则可以通过理财业绩提升自己的收入水平。

大家都知道银行业绩好的支行长收入很高，但是大家不知道的是，业绩好的客户经理收入也很高，甚至有的客户经理的收入高于支行长。很多大的客户经理、业绩好的客户经理，年收入上百万并不是什么难事，甚至上千万的人也大有人在。

所以，无论是柜台人员、大堂经理、理财经理还是客户经理，通过对客户进行理财创造理财业绩来提升自己的收入都是一个重要的选择。

有的银行对理财产品业绩有直接的奖励和费用提成，有的银行则是通过模拟利润测算计算客户经理的综合业绩。无论怎样，都可以提升自己的收入。

要提升客户理财服务的理财业绩，不仅真正地了解和理解本银行的理财产品，理财产品的特点？理财产品适用性以及理财产品的风险在哪里？同时还要能够在第一时间判断客户的状况，了解客户的理财需求，为客户匹配出最合适的理财产品，以达到事半功倍的效果。

对于优秀理财经理而言，可以为客户量身定做理财方案，真正从客户的需求出发、真正从为客户资金保值增值的角度出发，配置合适的理财产品，而不是为了推销理财产品而推销理财产品，更不能为了提升自己的理财产品业绩对客户进行坑蒙拐骗。而是通过理财服务吸引更多的客户。

其四，通过提升自己的理财能力实现自己的资产有效配置和资产增值，从而整体上提高自己和家庭资产的收益能力

俗话说，吃不穷、穿不穷，规划不到才受穷。对于银行工作人员来说，可以充分利用自己的理财知识和理财能力，提升自己和家庭资产的有效配置能力，从而提升资产的收益能力。

目前个人资产的配置和投资方式比较多，可以根据自己的风险承受能力和投资偏好进行选择。

银行内部工作人员中，实际上购房特别是刚需购房永远是很多人的最重要选择，这一点与其他人没有本质上的区别。

除了购房之外，对于那些投资能力较高的银行工作人员，当然可以进行股票市场投资，但首先要对股票行业、个股进行大势分析和财务分析。

对于那些不愿意自己忙碌和操心的人来说，当然也可以进行基金投资，毕竟银行的工作人员平时是比较忙碌的，依靠专业的人才进行投资可能更有优势。