【推荐】六大国有银行集体下调利息存款利率想降就降吗2014年11月利息是多少_虚拟货币

2023年6月8日，包括工商银行、农业银行、建设银行、中国银行、交通银行和邮储银行在内的六大国有银行再度下调存款挂牌利率。

对比更新前的存款利率表来看，活期存款利率5BP至0.2%，两年期下调10BP至2.05%，三年期、五年期均下调15BP，至2.45%、2.50%，期限越长降幅越大。

存款利率是银行想降就降吗？

这倒不是，其实上世纪90年代，各家商业银行的存款利率都是一致的。因为当时我国存款利率改革尚未放开，存款利率由央行发布的基准利率决定。各家商业银行无权调整，存款利率不准上浮，也不准下调。

到了2004年10月，除城乡信用社以外，我国放开了各商业银行存款利率的下限。具体要不要下调，由各银行自己决定。

2012年监管开始允许金融机构上浮存款利率，但上浮幅度最高不超过存款基准利率的1.1倍。这时候，各银行的存款利率上浮比例可以不一样。一般来说，大银行由于客户资源充沛，服务配套好，所以允许上浮的比例少，而中小银行允许上浮的多。但都不能大于最高限额。

2014年11月22日，上浮最高幅度进一步调整为1.2倍。

2015年3月1日调整至1.3倍。

2015年5月11日调整至1.5倍。

2015年10月24日则全面放开了存款利率上限。

这是利率市场化改革迈进了重要一步。此时，我国

利率市场化进程在形式上

就可以宣告基本完成了。

为啥是形式上？

这是因为虽然存款利率上浮比例放开，各银行对于自身的存款利率有了自主决定权，中小银行能通过提高自身的存款利率来吸引客户，增强与大银行的竞争力，但是，很多银行还不具备存款利率的定价能力，要是

个别银行一味提高存款利率，只会导致恶性竞争。

所以，防范在推进利率市场化过程中引发金融风险，我国成立了

市场利率定价自律机制组织

，全行业继续实施存款利率行业自律。

不同地区不同类型银行约定存款利率上浮的自律上限，对存款利率继续构成了一个无形的控制线。在这个控制线下，大部分银行按照基准利率上浮1.4倍，部分银行经申请后可上浮最高至1.5倍。定价自律机制有点类似“利率同盟”的市场自律组织，对各银行自主确定价格进行自律管理。

定价自律机制的存在，为推进利率市场化的顺利实施起到了保驾护航的作用。2021年存款利率定价方式又进行了优化调整。

而

本轮银行纷纷下调存款利率，有利于降低行业借贷成本，希望能促进消费、投资，从而提升经济活跃度

。这一系列的调整，

对经济体系和商业银行来说是利好的。

首先，符合推进利率市场化改革深化的大背景。

去年4月，人民银行指导建立了存款利率市场化调整机制，引导自律机制成员银行参考市场利率合理调整存款利率水平。在随后的9月就有六家国有大行及部分股份银行下调了部分期限定期存款利率，接着有部分地区地方银行跟进。

还有一些银行把这个动作留到了今年完成，于是今年4月我们在不少新闻报道中看到“补降”的说法。

对银行自身而言，国有银行一季度净息差水平均创历史新低，下调人民币存款利率，有利于改善银行的负债成本和减轻净息差压力，实现持续稳健经营，并推动银行投放信贷的积极性，增强支持实体经济的能力和可持续性。这也是

促进宏观经济复苏的表现之一。

未来，

存款利率下调可能仍是趋势。

2022年5月9日，人民银行发布一季度货币政策报告。其中，对于存款利率的表述，人民银行有个新提法：存款利率参考10年期国债收益率和1年期LPR利率——2022 年 4 月，人民银行指导利率自律机制建立了存款利率市场化调整机制，自律机制成员银行参考以 10 年期国债收益率为代表的债券市场利率和以 1 年期 LPR 为代表的贷款市场利率，合理调整存款利率水平。

可以看到，自2023年春节以来，10年期国债收益率总体呈现下行趋势，因此从存款利率市场化调整机制来看，

存款利率有进一步调降低的空间。

在此背景下，

权益市场有望受益

。存款利率下调，将压低全社会利率水平，推动利率中枢下移，

巩固债券市场向好趋势

；同时，对于股票资产来说，

对流动性更为敏感的股票或将因此受益

。

调降存款利率，会给A股带来潜在的增量资金机会，为经济恢复添砖加瓦。

而对老百姓来说，

想要把钱存在银行收利息的“躺平式”理财习惯也将受到影响。